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中国银行业告别高利润增速时代

2014-4-3 09:19| 发布者: 还是那片枫叶| 查看: 435| 评论: 0|原作者: 还是那片枫叶

摘要: 中国的银行近十年来以高速利润增长赢得“全世界最赚钱银行”的称号。然而，随着过去一年国内利率市场化逐步推进，互联网 ...

新华社上海４月３日电题：中国银行业告别高利润增速时代

新华社记者吕冬姚玉洁

中国的银行近十年来以高速利润增长赢得“全世界最赚钱银行”的称号。然而，随着过去一年国内利率市场化逐步推进，互联网金融的蚕食以及产能过剩行业不良贷款的激增，已经大幅拉低中国银行业的利润增速。

截至目前，已有１１家中国的上市银行在过去一周披露了２０１３年财报。五大国有银行和多家股份制银行利润增速明显放缓。其中利润增幅最低的是交通银行，仅为６％。除中信银行达到２６％的增长幅度以外，其他银行的利润增幅大体维持在１０－１５％区间。

而在一年前，这些银行中有不少利润增速高达２０％以上，甚至突破３０％。分析人士此前亦指出，坏账激增和日益收窄的利息差会侵蚀银行利润。

尽管从已披露的财报上看，银行的不良贷款率基本维持去年水平，在１％上下浮动，然而不良贷款的额度却大幅攀升，迫使银行加大了核销坏账的力度，拨备覆盖率亦呈现普遍下滑趋势。

中国五大国有银行不良贷款总额已达３７４３．１５亿元，同比新增近４７０亿元。另据银监会统计数据显示，商业银行截至去年底不良贷款余额逼近６０００亿元，比年初增加９９３亿元，不良贷款率为１．０％，比年初上升０．０５个百分点。

银行业作为顺周期行业，其不良贷款攀升也反映出中国经济增长放缓的趋势。经济下行压力拉低企业效益，进而导致银行信贷质量下降。

“这一轮银行不良信贷爆发是多因素叠加的结果，包括经济下滑、产能过剩、外需不振以及刺激性政策后遗症等。这个叠加期会持续一段时间，因此中国银行业不良贷款持续上升的趋势在短期内难以改变。”汇丰银行首席经济学家屈宏斌说。

已经公布的宏观数据显示出中国经济放缓的迹象。１－２月份，中国规模以上工业增加值、固定资产投资、社会消费品零售总额等增速均现同比回落，工业用电量、ＰＰＩ等数据也不乐观。

另外，诸如钢铁、水泥、航运等面临严重产能过剩的行业也开始将风险传导至银行业。这些行业已经成为银行不良资产爆发的重灾区。

交通银行就表示，２０１３年银行资产质量下滑的一个重要原因是钢贸业务风险扩散，且带有较为鲜明的区域特征，主要集中在江浙地区的零贷业务。随着中国经济增速放缓、产业结构调整优化，部分行业产能过剩矛盾凸显。而行业内部抵御疲软需求和风险能力弱的民营中小企业也面临着行业整合集聚的压力。

钢贸是长三角地区银行信贷资产质量的重创者。近两年来，上海银行业的钢贸融资余额从最高峰值的２８００亿元降低至目前的８００亿元，在挤泡沫的同时也暴露出大量不良资产，多位分行行长因此去职。

同时，房地产行业的信贷风险开始露出苗头。近期，浙江奉化兴润置业资金链断裂崩盘，或涉及十数亿元银行贷款无法收回，被称为国内“房地产违约第一单”。

而作为处理银行坏账的主力军，中国四大资产管理公司在近期也加快了购置坏账资产的速度。去年上市的中国信达资产管理公司年报显示，２０１３年收购不良债权资产达到８８８．１亿元，同比增长７０．２％。主要行业包括钢贸、造船、光伏等。

除了激增的坏债，息差的收窄也在进一步侵蚀银行利润。特别是对于五大国有银行而言，利息收入占总收入超过四分之三。一些银行的利息收入去年首次跌破两位数增长。而随着国内利率市场化改革的推进，银行对利息收入的依赖料将进一步减弱。

中国银行在近期的业绩发布会上表示，随着金融脱媒和利率市场化的进一步推进，存贷利率的浮动空间会进一步增大，存贷款成本上升会对银行境内人民币净息差带来压力。

过去一年迅速崛起的互联网金融也对银行造成巨大冲击。诸如阿里巴巴推出的余额宝和腾讯的理财通等互联网理财产品，以高于银行活期存款十倍以上的收益吸引储户将银行存款转移。

多家上市银行在其年报中都提到互联网金融对自身业务的冲击，也纷纷表示会在今年加强诸如移动支付和构建电商平台等互联网方面的投入。（完）

中国四大商业银行对总行架构实行重大改革

新华社北京４月３日电（记者刘诗平、吴雨）工、农、中、交四大商业银行正在进行的总行架构改革，是２０１４年商业银行改革的重头戏。近日相继披露的四大行架构改革，折射了银行业外部环境发生的巨变，体现了银行业转型发展的重大变化。

工行改革方案显示，此次架构调整将总行部室减少至２６个，利润中心增加到１１个，即在已有的金融市场部、资产管理部、资产托管部等９个利润中心基础上，剥离部分行政管理职能，将其转化为更专业的产品部门，同时新增电子银行和银行卡两个利润中心。

工行相关负责人表示，这次总行机构改革的重点是调整优化职能、提升经营效率，进一步理顺职能关系，科学确定机构数量，形成精简高效、管控有力的全球管理总部。改革后，总行机构分成营销管理、风险管理、综合管理和支持保障四大板块。营销管理部门职能得到整合，实现客户统一营销和分类管理；信用风险管理架构得到优化；增设的渠道管理部整合过去分散在各部门的渠道管理职能，负责渠道的统一规划和统筹管理。

农行将原来的“四部五中心”调整为“三部六中心”，撤并重组５个一级部、８个二级部，同时增设城镇化、小微企业、互联网金融等新兴业务部门，重构了产品研发体制，搭建起大后台运营体系。

中行则撤销了公司金融总部、个人金融总部、金融市场总部、风险管理总部、运营服务总部等五大总部，调整为３６个一级部门，６个直属机构。

交行宣布，今年推出信用卡中心、金融市场业务中心、贵金属交易中心、离岸金融业务中心、票据交易中心等５个利润中心的事业部制改革，启动理财、投行、托管、期货、私人银行等５个准事业部业务，探索推进集团式客户、省分行大客户、汽车供应链金融、便民金融服务中心（社区银行）、互联网金融等５个事业部业务。

交行董事长牛锡明表示，在利率市场化、金融脱媒等影响下，银行业利润将从较高水平回归社会行业平均水平，而组织架构的优化将给银行带来新的利润增长极。

四大行架构改革在强化利润增收、实现扁平化管理和优化流程的同时，注重提升风控效率。如工行通过简化风控管理和环节增强市场化取向，将“授信部”和“审批部”合并为“授信审批部”；中行的风险管理部、市场风险管理部、内部控制部、法律与合规部等成为一级部门，同样显示了加强风控的决心。

随着互联网金融快速发展，四大行此轮改革均把互联网金融提到重要位置。工行将电子渠道与物理网点一样重视，电子银行部成为１１个利润中心之一；农行则将互联网金融上升到全行战略层面统筹谋划，组建网络金融部，推进金融与互联网技术融合创新；中行优化组合，成立新的网络金融部；交行也将互联网金融作为事业部业务探索推进。

四大行架构改革同样体现了差异化竞争、特色化经营。工行着力于综合金融构架；农行农村产业与城镇化金融部、网络金融部、小微企业金融部等新兴业务部门应运而生；中行加大了财富管理与私人银行、网络金融、中小企业金融、海外机构的权重；交行也在业务增长和盈利提升空间较大的新兴业务领域重点展开了改革。

当前，利率市场化快速推进、互联网金融蓬勃发展，金融脱媒和金融监管力度加大，同业竞争愈加激烈，大型商业银行此次架构改革，正是适应新形势转型发展的重要步骤。（完）